3 faktory, které ovlivňují kreditní riziko

Kreditní riziko je riziko spojené s poskytováním úvěru nebo vystavením faktury s určitou lhůtou splatnosti druhé straně. Například když určitou položku prodáváte tak, že nabídnete fakturu nebo částečnou platbu, nebo pokud půjčujete peníze. Zvýšení kreditního rizika může váš podnik ovlivnit několika způsoby:  

-         Čas do doby než dostanete zaplaceno: zákazníkům trvá déle zaplatit, což vás nutí zaplnit mezeru mezi prodejem a platbou.

-         Zvyšuje se riziko, že peníze nebudou zaplaceny vůbec.  

-         Změny kreditního rizika mohou zvýšit míru odpisů navzdory pokračujícímu ekonomickému růstu.

„Řada společností si neuvědomuje, že se kreditní riziko může zvýšit, i když ekonomika roste,“

Naštěstí existuje několik makroekonomických proměnných, které mohou napovědět, jak se pro vaši společnost kreditní riziko rozvine.

Hodnocení rizik – vymáhání pohledávek

Vymáhání pohledávek mezi společnostmi obecně ukazuje míru selhání a naznačuje, jak silné jsou finance společností. Jedná se o užitečné informace pro hodnocení rizik ve vaší firmě.

Pro výpočet míry selhání se sleduje celkové inkaso dluhů mezi společnostmi s ručením omezeným, podíl společností s ručením omezeným s inkasem dluhů a průměrná inkasovaná částka na společnost.

Pokud se tato míra poměrně zvýší, zvýší se i koncentrace rizika. 

Objem transakcí v ekonomice

Nejdůležitějším faktorem přispívajícím ke krátkodobému růstu vymáhání pohledávek je objem transakcí v ekonomice. Zvýšená poptávka domácností má za následek zvýšenu poptávku mezi společnostmi. Ta zase vede ke zvýšenému objemu transakcí.

Pokud se poměr společností v prodlení se splácením nezmění, zvýší se dlužná částka spolu s tím, jak se zvýší objem finančních transakcí. Kreditní riziko, tj. pravděpodobnost nesplácení, zůstane neměnné.

Nicméně pokud se nárůst počtu transakcí mezi společnostmi ustálí, může to mít dopad na přístup k penězům, a s tím i na likviditu jednotlivých společností. To může znamenat delší řešení případů vymáhání pohledávek, a tím se zvyšuje kreditní riziko.

Poptávka domácností

Profitabilita společností závisí na poptávce domácností, tj. na spotřebitelích. A tato poptávka je do značné míry závislá na disponibilním příjmu – příjmu, který zůstane poté, co spotřebitelé pokryli své fixní náklady.

Disponibilní příjem je ovlivněn několika faktory, včetně:

-         Úrokových sazeb: Když se úrokové sazby zvyšují, disponibilní příjem se sníží. Což zase může ovlivnit jak ceny nemovitostí, tak poptávku po dalším zboží.   

-         Mzdy: Když se stagnace reálných mezd spojí s vyššími úrokovými mírami, vede to ke snížení disponibilního příjmu.

-         Míra zadluženosti: Vysoká míra zadluženosti zvyšuje zranitelnost vůči zvyšujícím se úrokovým sazbám. Je proto důležité dívat se na poměr zadlužení k příjmu, chceme-li vypočítat kreditní riziko a vyhodnotit, komu poskytneme úvěr.

Víte, jak provést segmentaci svého zákaznického portfolia, abyste pochopili, kterým klientům poskytnout úvěr a kterým ne? Můžeme pomoct.

V Intrum víme, jak svým klientům pomoci k tomu, aby dostávali včas zaplaceno. Působíme v řadě zemí a máme rozsáhlé zkušenosti, což nás v kombinaci se škálou našich služeb, které nabízíme ve všech fázích trvání úvěru předurčuje k tomu, abychom vám pomohli zlepšit vaši správu pohledávek, a přitom ochránili pověst vaší firmy.

Díky naší perfektní zákaznické péči si nemusíte dělat starosti: víte přece, že o vaše cashflow a zákazníky se postaráme. Více informací, jak můžeme pomoci...